Atualizando.

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Eu sou obrigada a começar dizendo que eu amo esse blog. Acho que jamais poderia abandoná-lo de vez. Ele é essencial na minha vida! Nos momentos mais felizes, mas, principalmente, nos momentos difíceis, eu sempre penso nele.
Ontem, a mana me mandou torpedinhos no celular dizendo que um dos nossos gurus, Pete The Planner, perguntou por nós no Twitter, assim como outros de nossos leitores. Fiquei tão feliz! Como é bom ser lembrada! Saber disso me deu ânimo novo. E um ânimo não com o blog só, mas com a vida!

Cheguei em casa e destralhei a sala e o quarto. Já ficou ótimo.
Depois me "joguei" no gaveteiro de documentos, que estava uma bagunça, e organizei também.
Faltaram as revistas velhas que eu não consegui separar para colocar fora. Mesmo assim, já consegui uma escola para aproveitar as revistas. Acho que elas vão ter um bom uso.

Depois fiquei lendo sobre o Toodledo e o Evernote. Conheci o Evernote ontem e fiquei empolgada com o que ele se propõe a fazer, mas eu já tinha uma experiência ruim com o Toodledo, que eu não usava pq achava difícil. Até fiz o login, mas me propus a aprender direitinho antes de começar a usar. A Thais do Vida Organizada, que é expert nessas coisas, diz que a gente deve aprender a usar o Toodledo primeiro, pq o Evernote é mais difícil, e que, pra isso, devemos ler a ajuda do próprio site. Então, voltei ao Toodledo. E sabe que lendo a ajuda ficou bem mais fácil mesmo?

Também baixei um aplicativo de celular para anotar os gastos. Fica bem mais fácil do que ficar carregando caderninho, caneta e ficar anotando. Acho que vai facilitar esse hábito que eu quero criar em mim mesma. E o tal aplicativo, Minhas Despesas, ainda categoriza os gastos e cria relatório. É simples e funcional. Mto bom!

Acho que, agora, já posso fixar novos objetivos!
E tô levando a mana comigo. Aguardem a nossa próxima fase pra breve.
Obrigada, Pete (@PeteThePlanner)! Obrigada, Alfeo (@alfeojr)! Obrigada a todos os nossos leitores que não nos esquecem e não nos deixam desanimar.
Beijinhos,
Paula

Por um 2013 sem dívidas!

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Oi, gente! Como foram de comemorações de ano novo? Reveillon foi bom? O meu foi! Tranquilo e bem acompanhado. Descansei bastante pra começar 2013 com tdo gás! Afinal, esse ano vou correr atrás de juntar R$60mil (loca, loca!).

Desde q eu e a mana começamos o blog, eu tenho lido mto sobre organização financeira, planejamento financeiro, como sair das dívidas etc. Sempre achei q é mais fácil fazer dieta qdo vc não tem q se preocupar com as cartinhas do SPC/Serasa chegando na sua casa. Sabem como é, sem dívidas, a tendência é q vc fique menos ansiosa, come menos, fica mais fácil fazer uma academia (vc vai ter dinheiro pra pagar), e por aí vai.

Um blog q a gente acha bem legal é o do Pete The Planner. Ele tem dicas ótimas, e ainda um orçamento ideal, pra vc ter idéia de como dividir seus gastos. Eu e o noivo estamos testando um programinha chamado YNAB - You need a Budget (Vc precisa de um orçamento). São 34 dias gratuitos, e depois vc tem q comprá-lo por 60 dólares. Não é barato. Mas, ao mesmo tempo, vc só paga isso uma vez, pode usar em tdos os seus computadores e celulares (ele sincroniza os dados), e eles ainda fornecem aulas em vídeo de como economizar e como usar bem o programa. Eu tô achando q vale a pena, é super prático. O problema é q ele está em inglês. Mas se vc não sabe inglês, pode usar nossas planilhas! =) Elas têm sido super úteis até agora.

Mas se vc não quer pagar, tem várias coisas gratuitas na internet, o blog do Cerbasi tem bastante dicas, o blog do Pete the Planner, uma leitora do Vida Organizada mencionou o Dave Ramsey, mas a Christine Kane tb dá dicas... é só procurar por aí. Aqui tb damos mtas dicas, desde q começamos essa busca por uma vida melhor há quase 2 anos.

No Dave Ramsey eu vi um post sobre coisas nas quais não devemos economizar. Eu penso mais ou menos como ele, tem mtas, mas MUITAS mesmo, coisas nas quais a gente pode e deve economizar. Mas outras não. Ele cita:

- papel higiênico (concordo totalmente);
- tênis de corrida (eu não corro, mas faz sentido e a Neanderthal pode explicar melhor);
- comida (não é pra comprar comida cara, mas comida de qualidade);
- roupa de cama (neste item eu incluiria o colchão, dormir mal prejudica a vida da gente como um todo);
- cadeira de escritório (se vc fica mtas horas no computador, não preciso explicar a importância desse item);
- talheres (não precisam ser de prata, mas vc pode ter talheres decentes, né?)

Mas no q podemos economizar? Eu citaria alguns exemplos:

- roupas - será q vc precisa mesmo daquela calça nova?
- cosméticos - fala a (quase) ex-viciada em creme hidratante pro corpo. Eu sei q realmente não preciso de potes e mais potes de cremes. Minha meta pra 2013 é usar o q eu tenho e investir em poucos e bons cosméticos, em especial pra pele do rosto.
- sapatos, acessórios... vale o mesmo q pra roupas
- produtos de limpeza - tem várias opções no mercado, dá pra pesquisar e comprar mais barato.
- eletrodomésticos - vc precisa mesmo daquela super tv de tela plana de 500 polegadas com 3D e sei lá mais o q? Reveja seus desejos de consumo. O mesmo vale pra carro zero km, nunca vale a pena comprar 0 (pesquise no google q ele te explica melhor).
- comer fora - eu e o noivo temos o péssimo hábito de sair mto pra comer na rua, e estamos tentando revisar isso, não só pra gastar menos, como tb pra cozinharmos em casa e comermos menos porcarias.
- lazer - pesar prós e contras... eu e o noivo não alugamos filmes em locadoras, baixamos tdo na internet, por torrent (seriados, filmes...). Então, qdo temos oportunidade, vamos ao cinema (aqui não tem, então qdo vamos a Porto Alegre aproveitamos), mesmo sendo caro (é bem caro, né? Sempre envolve ingressos, mais um refri, mais pipoca...).
- café (sim, voltamos a isso, acho q quase tdo orientador financeiro fala nisso... páre de tomar café na rua).
- revistas e livros - eu amo ler, amo livros, mas tem mta coisa na internet, em especial revistas, os sites são mto bons, então compre apenas ocasionalmente. O mesmo vale pra livros, tem mtos sites de trocas e vc pode pedir emprestado pros amigos e familiares, já q, provavelmente, não vai reler um livro. Assim, não compra e tb não entulha a sua casa.

E como quitar suas dívidas em 2013? Pesquisando por aí descobri o método bola de neve. Do ponto de vista financeiro (não q eu seja expert, mas já estou bem mais esperta), ele é ridículo. Mas do ponto de vista psicológico, faz tdo sentido e é mto eficiente, pq oferece um sistema de recompensa pra quem vai quitando dívidas. Pra resumir bem: vc lista todas - TODAS - as dívidas q vc tem. Depois vc organiza pelos valores: do menor, pro maior. E começa tentando quitar as de menor valor, enqto vai rolando as demais. Leva algum tempo, mas logo vc começa a se sentir bem por ir se livrando das dívidas e vai ficando mais fácil. Aqui vc tem esse método mais explicadinho, e tb o método q financeiramente falando é melhor.

Mas não importa qual método vc vai escolher. O q importa é vc decidir rever seus hábitos e passar 2013 sem dívidas. Logo vou poder dar mais dicas, pq aquele meu curso online de finanças pessoais começa dia 14/01. O q tdo isso tem a ver com a 4a fase? Ainda estou atrás de total controle das finanças domésticas, então tem tdo a ver.

E aí? Encara o desafio de se livrar das dívidas em 2013? E chegar lá em dezembro com um dinheirinho guardado? Bora!

Beijos da Taís.

Finanças x personalidade

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Tiramos esse post do Pete the Planner, pq é mto bom! Serve pra várias coisas, não só pra finanças.

"Eu não vejo os problemas financeiros como problemas financeiros. Na verdade, vejo problemas financeiros como reflexos da nossa personalidade.


Os problemas financeiros seriam o resultado de uma personalidade pobre? Eh, provavelmente não. Às vezes, sim, mas nem sempre. Os problemas financeiros seriam o resultado de falhas de caráter? Não o tempo todo, mas muitas vezes. Todos nós temos falhas de caráter. Nós odiamos quando alguém aponta nossas falhas. No início desta semana eu indiquei algumas bonitas falhas de caráter um cara que me mandou um email pra me dizer que sentia sua esposa era obrigada a cozinhar e limpar, para ganhar o direito de gastar o dinheiro da família. Para mim, os problemas financeiros que o esse cara falou foram causados ​​por algumas falhas de caráter. Eu não estava dando uma de psicólogo de poltrona, eu estava simplesmente apontando que algumas palavras do próprio cara que me mandou o email demonstraram suas falhas de caráter.


Não devemos tentar evitar discutir falhas do nosso caráter. Nós também não devemos negar a sua influência em nossas tomadas de decisão. Por exemplo, uma falha de caráter minha é "sempre ter a última palavra." Esta falha de caráter me coloca em situações muito difíceis de vez em quando, especialmente quando eu lido com as críticas neste blog ou no meu programa de rádio. Eu posso optar por agir como se essa falha de caráter não existisse, ou eu posso reconhecê-la, e trabalhar sobre ela. Além disso, eu também posso optar por ficar com raiva quando as pessoas apontam esta falha, ou eu posso usar a crítica construtiva como uma oportunidade para fazer progressos.


Que tipo de falhas de caráter que afetam diretamente nossas vidas financeiras estou falando? Bem, há muitas. Otimismo irrealista é uma falha, muitas vezes ignorada. Ignorância consciente de sinais de alerta tem prejudicado várias pessoas. O materialismo é um grande problema. A incapacidade de trabalhar em conjunto com seu parceiro vai arruinar qualquer situação financeira. A sua recusa em olhar para o futuro financeiro pode ser muito difícil. Nossa incapacidade de mostrar contenção e dizer "não" provavelmente vai nos colocar em apuros. E a lista segue.


Há situações óbvias em que importantes problemas financeiros não são causados ​​por falhas de caráter. Se você teve uma perda de emprego súbita ou você saiu do lado errado de um problema médico ou de um divórcio, então é óbvio que sua personalidade ou suas falhas de caráter não são a causa principal do problema. No entanto, no dia-a-dia, os problemas financeiros, como a dívida de cartão de crédito, a falta de poupança, e não ser capaz de suportar o seu estilo de vida, são na verdade resultado de falhas de caráter. Algo dentro de você o levou para as decisões que você fez. Não ignore esse fato. Não ignore suas  falhas de caráter. Aceite a responsabilidade pela sua personalidade, aceite a responsabilidade por sua tomada de decisão, e, em seguida, aceite a responsabilidade por sua situação financeira.


Os erros financeiros que fazemos que são o resultado de falhas de caráter não são erros permanentes, na maioria dos casos. Na verdade, esses erros nos permitem construir o caráter. Esses erros nos dão a oportunidade de cavar pra fora dos buracos em que nossas falhas de personalidade nos enfiaram. Eu posso dizer com certeza que 100% nos últimos 14 anos no ramo financeiro, as maiores histórias financeiras que tenho visto são histórias de redenção e renascimento. Nossos erros não têm de nos definir. Mas sim a nossa resposta para nossos erros.


Meu ponto de hoje é simples: olhar para dentro de sua vida financeira, e tentar ver se algum dos seus problemas financeiros são o resultado de falhas de caráter. Em seguida, trabalhar sobre essas falhas, e aliviar os problemas que estas falhas causam. Devemos sempre estar cientes das falhas de nosso caráter. Elas irão causar problemas, financeiros ou de outra forma, as nossas vidas inteiras. Reconhecê-las e trabalhar nelas. Eu sei que eu estou tentando".

Essas falhas de caráter que ele fala, como a dele, de tentar ter sempre a última palavra, por exemplo, são coisas q nos colocam em situações difíceis, tanto financeiras qto emocionais. Quem não brigou com alguém querido por não querer admitir o erro, dar o braço a torcer ou por precisar ter sempre a última palavra? Quem aí não consegue emagrecer pelo mesmo motivo pelo qual não consegue ter uma poupança, q é simplesmente dizer NÃO: "não, obrigada, não quero mais um pedaço de bolo" e "não, obrigada, não preciso dessa nova bolsa agora, passo outro dia nessa loja qdo estiver realmente precisando de algo"? Não é assim?

Então o ponto é justamente o q ele disse: a gente tem q perder o medo de olhar pra dentro e tem q encarar as coisas q a gente faz. E tomar as rédeas, e ser responsáveis por nossas atitudes. Admitir que não é o Mac Donald's o culpado dos kg a mais, e sim o fato de q a gente anda comendo demais e não faz nadinha de exercício físico. Admitir q isso não é cuidar da saúde, e sim prejudicar a própria saúde. E se vc só fica pensando coisa ruim, acaba atraindo isso pra vc de verdade. Fora algumas coisas q realmente são externas e incontroláveis, tdo resto a gente controla, a gente decide.

Pra 2012 nós temos planos. Estamos colocando as coisas no papel, vamos reformular o visual do blog, ter temas semanais, tarefas de casa, mais planilhas, mais material pra compartilhar... a idéia é nos dedicarmos mais ao blog, pq ele é a nossa ferramenta de transformação da vida.


E queremos contar contigo nessa jornada! Aceitamos sugestões de braços abertos!

Beijos da Paula e da Taís.

Quer ser mais confiante?

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QUER SER MAIS CONFIANTE, MAIS AVENTUREIRA, MAIS CRIATIVA? CONTINUE A LER...

As festas de final de ano foram ótimas: ajudaram a recarregar as energias e  a quebrar um pouco o padrão de trabalhar - comer - dormir no qual a gente se perde tão facilmente. Mas tb deixou mto claro que a gente teve mto pouco tempo pra nós mesmas. Fizemos uma lista de coisas q queremos melhorar - nossa auto confiança, criatividade, e por aí vai... e escrevemos tb como vamos fazer isso. Mas a gente aproveitou pra pegar umas dicas de uma revista inglesa pra deixar a coisa mais motivante, e queremos dividir com quem nos lê! Adoramos a participação e os comentários, vambora? Repita comigo: nós podemos, nós podemos, nós podemos! TORNE-SE UM VOLUNTÁRIO Existe um número enorme de projetos q precisam de voluntários por aí. Nossos preferidos são aqueles q vc consegue atuar no seu próprio bairro ou cidade, onde fica fácil de ver q realmente pessoas estão sendo ajudadas. Vc pode procurar na internet e com certeza encontrará um lugar q precisa dos seus talentos. Estudos comprovam q quem ajuda os outros, ajuda mto a si mesmo. Pq não tentar? ;-) Espie: voluntariado e parceiros voluntários. APROVEITE UM ESPAÇO CRIATIVO Pq vc não tenta um curso q não tenha nada a ver com a sua profissão? Só de estar num lugar desses a gente acaba tendo idéias. E não precisa ser nada longo, não. Tem mtos lugares q oferecem cursos de final de semana, como corte e costura básicos, fotografia, culinária, reiki, massagem... Procure na sua cidade, mude de ares!  SAIA DO CONFORTO E DESAFIE-SE Já pensou em fazer um curso de filosofia ou meditação? Pq não experimentar? Mesmo q seja algo difícil ou não tenha nada q ver com a sua religião, pq não tentar ver as coisas de maneira diferente? A Fundação Getúlio Vargas tem cursos gratuitos online, até de finanças pessoais! ESTEJA NO CONTROLE NO TRABALHO Um das nossas inspirações é o Pete The Planner. Não só ele fala sobre finanças, como ele fala tb sobre carreira, e as dicas são sempre muito úteis. Vale a pena ler o post dele de hj, q caiu como uma luva pra mim, pq fala sobre trocar de emprego (pena q o desgraçado não publicou isso umas duas semanas atrás! =P) SONHE ALTO Presa num emprego/relacionamento/momento de vida? Faça um curso como o da Christine Kane! Ou assista uma palestra motivacional. Faça um curso sobre algo q vc ama, como costura, cozinha, marketing, psicologia, fuja da mesmice, prepare-se, conheça pessoas! Beijos da Taís.

Dieta Financeira ou Reeducação Financeira

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Nesse post aqui falamos sobre nosso plano de fazer uma dieta financeira. Pretendíamos iniciar em novembro e no fim o tempo passou, o ano de 2011 acabou e nada dessa dieta. Mas, é um dos principais objetivos e temos q levar adiante. Então aqui vai o q temos feito nesse sentido até agora:

Taís

Eu continuo mantendo a planilha de controle de gastos diária atualizada. Como disse nesse post aqui, eu  agora em janeiro eu ia analisar todas as planilhas q eu tenho, desde agosto de 2011 (fui conferir e não fiz em julho). A partir daí, vou ter uma idéia melhor de como gasto (e tb de qto gasto).

Bom, fiz isso ontem. Meu maior gasto foi com supermercado, depois com "outros" e depois com almoço. Embora eu almoce em casa mtas vezes, tb acabo comendo fora, e foi meu 3o maior gasto. Aí fui ver o q eram esses "outros" q me fizeram gastar: salão de beleza, papelaria, café (bom, agora q eu só tomo 1 café por dia, de manhã, o gasto vai diminuir bastante), lanchinhos, compra de cosméticos... Acho q tem algo errado aí. Mas me deu a idéia de melhorar a planilha, incluindo categorias específicas pra essas coisas.

Qto ao supermercado, a mana comentou comigo e acho q ela tem tda razão: fazer rancho é a melhor maneira de economizar. O problema é q morando com a minha prima a gente só dividia gastos com produtos de limpeza e eu acabava indo mtas vezes no supermercado, comprando as coisas pingadinho. Agora q vou morar com o namorado podemos nos organizar pra fazer rancho e ir no supermercado só de vez em qdo pra comprar perecíveis. Ou irmos na feira q tem aqui pra comprar verduras e coisas assim.

Eu e a mana resolvemos fixar metas pra dieta: um percentual mínimo de dinheiro poupado por mês, e também "alimentos proibidos": eu disse q não ia mais comprar cosméticos enqto os meus não acabassem (item 62 da minha lista de 101 coisas), mas deslizei e comprei uns esmaltes novos e tb uns sabonetes em dezembro/2011... =/ Então agora vou cumprir a risca o objetivo e não vou comprar NADA. Desde 1o de janeiro não comprei nada, nada, nada dessas coisas, juro!

Mas tem outra coisa: na planilha de gastos eu não anoto gastos do cartão de crédito. Então vou ter q pegar minhas faturas de 2011 pra analisar no q eu gastei no crédito. Aí sim vou poder ter uma real idéia de onde foi meu dinheiro.

Quero tentar economizar 10% do meu salário todo mês. Tô pensando se não vale a pena abrir uma conta poupança na Caixa Federal, ou no banco Postal. Meu namorado provavelmente vai me dizer q não vale a pena, mas eu queria ter uma conta separada. Pq no banco onde eu tenho conta, a conta-corrente é vinculada com a poupança, e se por algum motivo não tenho saldo na conta-corrente, automaticamente o dinheiro sai da poupança pra cobrir a falta de saldo. Claro, vcs podem dizer: não deixe a conta no vermelho! Mas às vzs acontece e qdo eu vejo: lá se foi minha poupança! Vou conversar sobre isso com ele, pq ele estuda economia e sabe tdo dessas questões.

Outra coisa q tenho q fazer - e a mana já fez - é adaptar aquele gráfico do Pete The Planner pra dividir o orçamento. Tenho q fixar os percentuais máximos de gastos pras categorias. Eu não falo desses gurus brasileiros de finanças como o Gustavo Cerbasi, pq eu li o livro dele "Mais Tempo, Mais Dinheiro" e achei super ruim. Não dá dicas práticas, ele fica só falando dele mesmo (como ele é inteligente e rico blá blá blá) e fica tentando vender o sistema q ele inventou q supostamente ajuda a ter mais tempo e mais dinheiro. Não gostei. Acho as dicas do Pete The Planner mto mais diretas, simples e eficientes.

E lembram daquele post em q respondemos as perguntas do Pete e escrevemos nossas metas pra janeiro/2012 e pros 1os 3 meses desse ano? Estou super feliz pq cumpri uma delas, q era analisar as planilhas 2011! Não sei se vou conseguir economizar 200 reais esse mês, mas acho q vou conseguir zerar a fatura do meu cartão até março! =)

Paula

Eu pretendo começar em fevereiro minha dieta. Do dia primeiro não passa.
Vai funcionar como a da mana.
Eu não tenho salário, então, me dei um. Estabeleci um limite pra minha renda. O resto, se houver resto, vai pra pagar as dívidas. Dentro do meu salário, tenho que conseguir me manter e ainda economizar 10% dele. Pela adaptação da planilha do Pete the Planner que eu fiz, vai dar.
Meus maiores gastos são com moradia. Pelo que eu vi, meu aluguel é alto demais pro salário que eu me dei, mas não vai dar pra mudar isso por enquanto. Então, diminui um pouco do que poderia ser gasto nas outras categorias pra compensar.

Minha tabela ficou assim:

- 36% com moradia (na tabela do Pete, era 25%);
- 12% com supermercado e comer fora;
- 10% com transporte (originalmente, era 15%. Mas eu não gasto mto com transporte. Deixei os 10% pra cobrir meus gastos com viagens aqui por perto);
- 10% de economia (SAGRADO!);
- 10% utilidades e telefone;
- 5% entretenimento (não sei bem como vou usar essa parte do dinheiro, mas quis deixar pq acho que entretenimento é super importante);
- 8% medicamentos (no original, era 5%. Resolvi mudar pq os 5% não cobriria nem o plano de saúde da minha filha, e preciso deixar uma reserva pra caso precise comprar alguma medicação);
- 5% roupas (não dá pra ficar sem);
- 4% diversos.

Excluí algumas categorias, como "caridade" e "feriados e presentes" pra compensar o alto gasto com moradia. Assim que consertar isso, posso reorganizar.
Pra poder me adequar a essa tabela, vou ter que anotar os gastos com supermercado, diversos, roupas, remédios. Vamos ver se consigo dessa vez.
Outra coisa que quero reativar é o rancho. No início de janeiro, não fizemos e ficou tudo uma bagunça. O rancho é ótimo pq  diminui as idas ao supermercado e faz com que vc planeje o que vai comprar. Vc não esquece nada, diminui as tentações e gasta menos pq planeja as quantidades e o que vai usar. É mto bom.
Dá pra se programar tb e comprar os perecíveis só uma vez por semana. Pq tempo tb é dinheiro, né?

Eu acho que vai dar certo. Essa tabela do Pete é quase uma dieta mesmo, pq a gente economiza e ainda separa um dinheirinho pra comprar roupas e diversos. É como uma dieta, em que a gente emagrece, mas pode comer um docinho no fim de semana. :)

E vc? Conta pra nós como tá se organizando!
Beijinhos da Paula e da Taís.

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Planejamento financeiro pra 2012

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Como a gente disse nesse post, vamos responder as perguntas do Pete The Planner e fazer um pequeno balanço sobre nossa "dieta financeira" (objetivo comum da 2a fase).


PAULA

Qual foi seu maior desperdício de dinheiro em 2011? Isso é mto fácil. Comprei uma mesa de mármore pra minha sala. Pesada e enorme. Qdo olhei pra ela, no antiquário, achei linda, maravilhosa, tudo que eu sempre quis. Os R$2.000,00 pagos doeram um pouco, mas eu tava empolgadíssima. Qdo eu vi que ela acabou com o espaço da minha sala, já comecei a ficar de cara. Hj, em dia, eu acho mto brega e não tenho o que fazer com ela. #prontofalei


O segundo desperdício de dinheiro foi me mudar. Tudo bem que eu moro melhor e a lojinha tá mais bonita e bem localizada, mas, financeiramente, me fez gastar o dobro com aluguel. E ainda tem o maldito vizinho que faz churrasco com música "estourando os meus ouvidos" de segunda a segunda. E nem convida a gente. hehehe

Qual foi a coisa mais inteligente q vc fez sobre dinheiro em 2011? Começar a dieta financeira. Já ecomizei uns R$ 500,00 por mês. Tô mto feliz.

Em qual situação vc conseguiu controlar suas finanças? Qdo comecei a planejar melhor os gastos.


Em qual área vc melhorou de 2010 pra cá (p. ex. aumento salarial, diminuição de gastos/dívidas, poupança, etc)? Acho que não houve melhoras. Economizei em uns lados e aumentei os gastos em outros.


Em q área vc piorou de 2010 pra cá (idem acima)? Idem acima.


Objetivo nº1 - o objetivo de curto prazo

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 30 dias de 2012 (p. ex. economizar R$300, pagar seu Hipercard, comprar um seguro de vida, etc)? Eu quero conseguir economizar 10% do meu salário.


Pq isso é importante pra vc? Pq vai me dar uma folga pra qdo a lojinha der menos lucro.


Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo? Mais tranquilidade.


Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo? Viver apertada, como sempre.

O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo? Mta perseverança e um pouco mais de dinheiro, mas acho que vai dar.


Objetivo nº2  - o objetivo para 1/4 de ano (3 meses)

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 3 meses de 2012 (p. ex. economizar R$500, pagar sua dívida de cartão de crédito, fazer um plano de previdência privada, etc)? Zerar minhas contas, ficar sem nenhuma prestação de nada pra pagar.

Pq isso é importante pra vc? É importante pq vai me possibilitar melhor planejamento e outras compras.

Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo? Melhor qualidade de vida e planejamento pro futuro.

Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo? Vou continuar vivendo apertada e sem poder me planejar melhor pro futuro.

O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo? Mais dinheiro e continuar na contenção de despesas.

TAÍS

Qual foi seu maior desperdício de dinheiro em 2011?  No início do ano comprei uma cafeteira super legal, jarro de inox, com timer, blá blá blá... mas quase não tomo café em casa. E agora parei de tomar café (mais ou menos, cof... cof... cof...). Aí, semana passada fiz faxina e passei um monte de roupas e vi q meu ferro de passar roupas é uma grande porcaria. Fiquei pensando q deveria ter comprado um ferro de passar roupas potente, e não a cafeteira, mas agora é tarde. 2011 foi um ano de pouco dinheiro pra mim, então não deu pra gastar com coisas mto supérfluas (o q costuma ser a fonte do desperdício).

Qual foi a coisa mais inteligente q vc fez sobre dinheiro em 2011? Foi começar a anotar meus gastos em planilhas.

Em qual situação vc conseguiu controlar suas finanças? No geral, eu tenho economizado em tudo: não compro roupas há tempos, faço quase tda minha comida em casa, não vou mais na manicure pq aprendi a fazer as unhas sozinha (objetivo da 1a fase). Mas ainda tenho problemas para resistir a comprar coisas "baratinhas", como esmaltes e maquiagem.

Em qual área vc melhorou de 2010 pra cá (p. ex. aumento salarial, diminuição de gastos/dívidas, poupança, etc)? Acho q só na questão diminuição de gastos e dívidas. Praticamente não tenho dívidas. Troquei de emprego e meu salário diminuiu consideravelmente, além disso passei um período em depressão q consumiu tdas minhas economias. 2011 foi um ano pra me reerguer em vários aspectos.

Em q área vc piorou de 2010 pra cá (idem acima)? Bom, o salário, decaiu de uma maneira q não tem a menor graça e eu gastei tdas minhas economias. Tdas mesmo. Voltei à estaca zero. Tenho q começar uma poupança.

Objetivo nº1 - o objetivo de curto prazo

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 30 dias de 2012 (p. ex. economizar R$300, pagar seu Hipercard, comprar um seguro de vida, etc)? Economizar R$200. E analisar todas minhas planilhas de gastos de 2011 pra fazer o meu gráfico de divisão de gastos.

Pq isso é importante pra vc? Pq quero ter um 2012 bem organizado, pro dinheiro sobrar.

Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo? Ter algum dinheiro pra iniciar uma poupança e poder visualizar onde gastei em 2011, pra distribuir melhor gastos e ver onde posso fazer cortes.

Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo? Não ter nenhum dinheiro extra e continuar desorganizada.

O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo? Um pouco de tempo, paciência e autocontrole.

Objetivo nº2  - o objetivo para 1/4 de ano (3 meses)

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 3 meses de 2012 (p. ex. economizar R$500, pagar sua dívida de cartão de crédito, fazer um plano de previdência privada, etc)? Zerar a fatura do meu cartão de crédito.

Pq isso é importante pra vc? Pq atualmente um dos meus maiores gastos é essa fatura.

Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo? Vou poder economizar e vou me sentir mais tranquila.

Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo? Vou continuar endividada.

O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo? Um pouco de autocontrole. Meu objetivo a partir de agora (15/12/2011) é não usar mais o cartão de crédito, e ir pagando a fatura, até zerar.

E vc? Consegue responder essas perguntas? Quais seus planos pra 2012? Divide com a gente, vai!

Beijinhos,
Paula & Taís.

Quer mais dinheiro em 2012? Faça um planejamento financeiro!

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Eu e a mana encontramos esse post mara no blog do Pete The Planner (já falei sobre ele aqui) e queremos compartilhar com vcs. Num outro post, vamos responder as perguntas dele. Aproveitem a leitura pq as dicas são 10!

Parabéns! Estamos quase em 2012. Nossa, dá pra sentir sua excitação! Não, deixa pra lá. Eu sei q é só o café. Não sou de frases de impacto, mas o q vc fizer nos próximos 20 dias e pouco pode determinar se 2012 vai ser um ano de sucesso pra vc. Ou não. Mas sem pressão. 

Para olharmos pro futuro, temos q primeiro olhar pro passado. Acho q alguém alguma vez disse isso na tv. Talvez não. Não importa, vamos lá. Como foi esse ano pra vc? Vc conquistou as coisas q queria? Talvez a melhor pergunta seja: vc queria alguma coisa? Fez algum plano? Se seu objetivo foi simplesmente "continuar a respirar" até 2012, então vc está quase lá. Parabéns. Mas se vc não se colocou nenhum objetivo financeiro pra 2011, então vc certamente não os atingiu. Não fazer planos e não ter objetivos não vai te matar, mas provavelmente é a razão pela qual vc não consegue fazer coisas GRANDES. 

Não importa q vc é inteligente, nem q tenha um monte de coisas, ou um ótimo salário, o acaso te leva até um pedaço do caminho e depois vc fica parado. Vc DEVE ter propósitos para o seu dinheiro. Fazer planos e ter objetivos é seu ingresso para a terra prometida. 

2011

Vamos começar com 2011. Responda as questões abaixo. Imprima esse guia, risque nele, fale sobre ele com seu namorado/marido/companheiro, colega de trabalho, amiga, irmã, massagista, terapeuta, etc. Ora bolas! Não deixe passar essa oportunidade de melhorar a sua vida e quem vc é. 

1. Qual foi seu maior desperdício de dinheiro em 2011? 
2. Qual foi a coisa mais inteligente q vc fez sobre dinheiro em 2011?
3. Em qual situação vc conseguiu controlar suas finanças?
4. Em qual área vc melhorou de 2010 pra cá (p. ex. aumento salarial, diminuição de gastos/dívidas, poupança, etc)?
5. Em q área vc piorou de 2010 pra cá (idem acima)?

Total das minhas posses R$_______________

**Isso inclui: valor da sua casa (se é própria), saldo de poupança e conta corrente, investimentos, etc.

Total das minhas dívidas R$________________

**Isso inclui: financiamentos, cartões de crédito, empréstimo estudantil, etc.

Total patrimônio – total dívidas = R$_______________

Esse número é o seu "valor de mercado" ou seu "capital social", como se vc fosse uma empresa. Esse capital social faz com q vc saiba se vc gasta mais do q ganha, ou se vc guarda mais do q gasta. O q vc obtém dessa informação? Saber se está progredindo financeiramente. O q pode impactar seu "capital social" além de contrair ou pagar dívidas e guardar dinheiro? Flutuações de mercado. Se o valor do seu imóvel, carro ou investimento desvalorizar, isso vai influenciar na medição anual do seu "capital social". É uma m&%$@! quando isso acontece. Mas acontece, então não perca seu sono por isso. Um dos seus objetivos pra 2012 é aumentar/melhorar seu capital social. Como fazer isso? Vivendo de maneira saudável financeiramente: fazendo uma poupança, investindo seu dinheiro, quitando dívidas e não contraindo novas.


OBS: Só calculo meu capital social uma vez por ano. Sempre dia 31 de dezembro. No resto do ano me concentro em viver de maneira saudável financeiramente. Um comportamento saudável em geral traz um capital social saudável. Focar-se muito nisso é uma má ideia. É só uma maneira de medir dinheiro, não fique maluco com isso. Identifique, tome as medidas necessárias pra melhorar e siga adiante. 

Todo dia 31 de dezembro eu me faço uma simples pergunta: estou orgulhoso dos meus progressos financeiros nos 354 dias antecedentes (365 dias se o ano for bissexto)? Depois de alguns anos tenho conseguido responder SIM várias vezes, e respondi NÃO poucas vezes. Mas se eu nunca tivesse me feito essa pergunta, então talvez eu não tivesse a oportunidade de corrigir um comportamento financeiro ruim.
Por isso uma retrospectiva é tão importante. Vc TEM QUE aprender com seus erros, seu comportamento passado. Na verdade, não consigo encontrar nada mais estúpido do q ignorar seu comportamento passado. Trate seu comportamento passado como uma tatuagem no pescoço, feita na adolescência. Veja q ela está ali, assuma, e aceite. Foi vc quem fez isso a vc mesmo. Só não faça de novo. 

2012

Não consigo parar de dizer o quão importante é estabelecer objetivos e metas, planejar. Se vc não tem progresso financeiro é pq não tem objetivos financeiros. Não é nada além disso. Como vamos fazer: eu pergunto, vc responde. Repita! E, ao final, vc terá objetivos. É super fácil! Mais fácil q fazer dieta!

Objetivo nº1 - o objetivo de curto prazo

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 30 dias de 2012 (p. ex. economizar R$300, pagar seu Hipercard, comprar um seguro de vida, etc)?

• Pq isso é importante pra vc?
• Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo?
• Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo?
• O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo?

Vc pode começar vários objetivos de curto prazo, sempre q quiser. 30 dias é um prazo ótimo. Depois q definir o objetivo, mantenha um controle dele. Se vc não fizer isso, vai ficar difícil de atingir. Coloque esse objetivo por tudo: no seu celular, na porta da geladeira, no seu computador. Faça o q for preciso pra q vc olhe sempre pra ele e fique focado. Não é idiota fazer isso, é eficiente. 

Objetivo nº2  - o objetivo para 1/4 de ano (3 meses)

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 3 meses de 2012 (p. ex. economizar R$500, pagar sua dívida de cartão de crédito, fazer um plano de previdência privada, etc)?

• Pq isso é importante pra vc?
• Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo?
• Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo?
• O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo?

Como eu disse, assim q vc completar seus objetivos, vc pode criar novos. Acredite em mim qdo eu digo q isso não é tedioso. Gosto de ter um novo objetivo todo mês, e também a cada 3 meses. Torna-se um hábito. Um bom hábito. Vc precisa de bons hábitos. 

Objetivo para o capital social

O q vc pensa q é razoável para aumentar seu capital social até 31 de dezembro de 2012? Qto vc acha q vc consegue economizar? Seja seu objetivo pra esse ano economizar, ou simplesmente quitar dívidas, seu capital social VAI melhorar. Então, o q vai ser? (Lembre q o seu capital social é suas posses menos os seus débitos)

Meu objetivo de capital social para 31 de dezembro de 2012: R$_______________

Pode parecer engraçado, mas esse objetivo é o mais esquisito, pq é nele q vc pode se atrapalhar. Não fique mto focado nele, é uma má idéia. Seus objetivos de curto prazo vão te levar a atingir esse objetivo, concentre-se neles. 

Objetivo para o orçamento

Em algum momento da sua vida, faz sentido saber qto vc gasta de maneira regular. Mas qdo é esse momento? Eu diria dos 16 anos em diante. Mas se vc já passou faz tempo dos 16 e ainda não tem controle, tudo bem. Eu acredito q os chineses decidiram q 2012 é o ano do seu orçamento num gráfico. Vc PRECISA saber qual percentual dos seus ganhos vão para cada categoria de gastos. Vc TEM QUE saber. Não tem nada de se, mas, e... Nada disso. Recomendo q vc faça esse gráfico 4x por ano. Comece no final de janeiro, e depois faça em abril, agosto e novembro. Vc está procurando por possíveis problemas futuros e como evitá-los. Abaixo, está o gráfico com o q eu considero uma distribuição ideal dos seus ganhos.

25% - moradia / 10% economias (poupança) / 5% diversão / 5% roupas / 15% transporte / 10% telefone, tv a cabo, etc / 5% despesas médicas / 3% gastos diversos / 12% compras de supermercado e comer fora / 5% caridade / 5% férias e presentes

Não consegue pensar em nada?

Não tem nenhum objetivo financeiro pra 2012? Não acredito! Todo mundo tem algum desejo, alguma coisa q quer mto. E não tem nada de errado em ver amostras e exemplos. Tente alguns desses. Se servirem pra vc, fique com eles. Se não servirem, ache outros. 

1. Economizar R$27,33 por dia - O resultado? Vc vai economizar R$10.000,00 em 2012. Pq 2012 é um ano bissexto, 366 dias de R$27,33 vai levar vc até os  R$10.000,00. Pelos últimos 4 anos, eu faço 28 apoios todos os dias. Assim, faço 10.000 apoios por ano. Fico forte e nem é difícil.

2. Pague o empréstimo que vc tirou pra comprar seu carro - Há uma coisa super deprê em ficar pagando todo mês uma coisa q todo mês desvaloriza. Tente quitar seu carro o qto antes. Vc vai economizar nos juros e vai ficar sem seu dinheiro comprometido em prestações mais cedo. 

3. Faça mais caridade em 2012 - Isso vai aumentar seu capital social em 2012? Provavelmente não. Mas vai fazer de vc uma pessoa melhor. Ninguém gosta de uma pessoa q só se importa com o próprio umbigo, então não seja assim. Reconheça as necessidades dos outros e doe seu tempo/dinheiro para melhorar a vida das pessoas.

Eis o plano

Eu planejo um ótimo ano. E quero q vc planeje o mesmo. Mas não adianta mandar uma vibração esquisita do tipo "quero um bom ano" pro universo e pensar q vc fez sua parte. Vc TEM QUE ter intenção. Vc DEVE planejar, atingir o objetivo e seguir repetindo isso. Se quiser mais dicas, conte comigo! 

Adaptado do Pete The Planner.

Beijinhos,
Paula & Taís.

Emergências e planejamento financeiro

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Seguindo o tema das planilhas, e pq agora é início de mês, época que as pessoas ainda tem dinheiro no bolso (eu!), eu achei um texto na internet que tem tudo a ver e resolvi compartilhar com vcs.

O texto é do Pete the planner (o planejador). O cara tem umas ideias mto legais sobre planejamento do nosso dinheiro e que são super simples. Qualquer um de nós, mesmo eu que não tenho salário fixo, pode fazer. Aliás, as pessoas que não tem salário fixo são as mais beneficiadas com as dicas desse texto, justamente pq nunca sabem qto terão disponível no próximo mês.

Fundo de emergência:
Pete defende que todo mundo deve ter um fundo de emergência. Um dinheirinho guardadinho, que seja igual a três meses das despesas fixas da pessoa. Esse dinheiro não é economia. Vc não vai usar qdo surgir uma boa oportunidade. Vc vai guardar e usar qdo tiver uma emergência. Se usar dinheiro do fundo, deve repor o mais rápido possível para ter sempre os três meses de despesas guardados.

Emergência:
Seria aquela situação realmente importante e inesperada. Exemplos: consultas médicas, conserto do carro quebrado, perda de emprego (sai, zica!).

E se vc não tem um fundo de emergência:
Pq, cá entre nós, pouca gente hj em dia tem, né?  Ele recomenda usar o cartão de crédito! Mas o cartão é usado só em emergências e não tranquilamente como a gente costuma usar. Deve se pensar em economizar tudo o que for possível enqto não pagar o cartão de crédito, para evitar o endividamento. (quem nunca passou por isso???).
E, para reduzir os gastos, ele recomenda, inclusive:
1- Evitar de comer fora de casa por alguns meses;
2- Suspender a TV a cabo por alguns meses;
3- Vender algumas coisas no EBay ou em venda de garagem. (No Brasil, não fazemos venda de garagem, mas tenho certeza que todo mundo tem alguma coisa em casa que poderia vender. Eu pensei em um depilador de cera roll on que eu nunca aprendi a usar direito e agora está esquecido na caixa)
4- Pensar melhor nas compras de supermercado. ( Eu torro dinheiro no supermercado. Compro mtas coisas que não precisaria)

É, gente, táticas de guerra. Mas ele tem razão. A gente não devia se acostumar a viver apertado de dinheiro. Lógico que tem gente que realmente ganha pouco. Mas mtas pessoas vivem sem dinheiro pq gastam mais do que recebem. E isso não só pode como tem que ser modificado. Já imaginou a paz de ter um vida financeira tranquila? Deve ser ótimo.

Eu já estou numa política séria de redução de gastos e fiquei mto feliz com o resultado. Mal posso esperar pra fazer a planilha de dezembro! Consegui reduzir despesas com doméstica, contador, telefone fixo e celular. Mais de R$ 300,00 de economia. Estou super feliz com esse resultado, mas sei q tenho bastante a melhorar, ainda mais que sou mãe, né?

E vc? Tem alguma dica pra controle financeiro? Quer compartilhar conosco?

Beijinhos,
Paula.