Quer mais dinheiro em 2012? Faça um planejamento financeiro!

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Eu e a mana encontramos esse post mara no blog do Pete The Planner (já falei sobre ele aqui) e queremos compartilhar com vcs. Num outro post, vamos responder as perguntas dele. Aproveitem a leitura pq as dicas são 10!

Parabéns! Estamos quase em 2012. Nossa, dá pra sentir sua excitação! Não, deixa pra lá. Eu sei q é só o café. Não sou de frases de impacto, mas o q vc fizer nos próximos 20 dias e pouco pode determinar se 2012 vai ser um ano de sucesso pra vc. Ou não. Mas sem pressão. 

Para olharmos pro futuro, temos q primeiro olhar pro passado. Acho q alguém alguma vez disse isso na tv. Talvez não. Não importa, vamos lá. Como foi esse ano pra vc? Vc conquistou as coisas q queria? Talvez a melhor pergunta seja: vc queria alguma coisa? Fez algum plano? Se seu objetivo foi simplesmente "continuar a respirar" até 2012, então vc está quase lá. Parabéns. Mas se vc não se colocou nenhum objetivo financeiro pra 2011, então vc certamente não os atingiu. Não fazer planos e não ter objetivos não vai te matar, mas provavelmente é a razão pela qual vc não consegue fazer coisas GRANDES. 

Não importa q vc é inteligente, nem q tenha um monte de coisas, ou um ótimo salário, o acaso te leva até um pedaço do caminho e depois vc fica parado. Vc DEVE ter propósitos para o seu dinheiro. Fazer planos e ter objetivos é seu ingresso para a terra prometida. 

2011

Vamos começar com 2011. Responda as questões abaixo. Imprima esse guia, risque nele, fale sobre ele com seu namorado/marido/companheiro, colega de trabalho, amiga, irmã, massagista, terapeuta, etc. Ora bolas! Não deixe passar essa oportunidade de melhorar a sua vida e quem vc é. 

1. Qual foi seu maior desperdício de dinheiro em 2011? 
2. Qual foi a coisa mais inteligente q vc fez sobre dinheiro em 2011?
3. Em qual situação vc conseguiu controlar suas finanças?
4. Em qual área vc melhorou de 2010 pra cá (p. ex. aumento salarial, diminuição de gastos/dívidas, poupança, etc)?
5. Em q área vc piorou de 2010 pra cá (idem acima)?

Total das minhas posses R$_______________

**Isso inclui: valor da sua casa (se é própria), saldo de poupança e conta corrente, investimentos, etc.

Total das minhas dívidas R$________________

**Isso inclui: financiamentos, cartões de crédito, empréstimo estudantil, etc.

Total patrimônio – total dívidas = R$_______________

Esse número é o seu "valor de mercado" ou seu "capital social", como se vc fosse uma empresa. Esse capital social faz com q vc saiba se vc gasta mais do q ganha, ou se vc guarda mais do q gasta. O q vc obtém dessa informação? Saber se está progredindo financeiramente. O q pode impactar seu "capital social" além de contrair ou pagar dívidas e guardar dinheiro? Flutuações de mercado. Se o valor do seu imóvel, carro ou investimento desvalorizar, isso vai influenciar na medição anual do seu "capital social". É uma m&%$@! quando isso acontece. Mas acontece, então não perca seu sono por isso. Um dos seus objetivos pra 2012 é aumentar/melhorar seu capital social. Como fazer isso? Vivendo de maneira saudável financeiramente: fazendo uma poupança, investindo seu dinheiro, quitando dívidas e não contraindo novas.


OBS: Só calculo meu capital social uma vez por ano. Sempre dia 31 de dezembro. No resto do ano me concentro em viver de maneira saudável financeiramente. Um comportamento saudável em geral traz um capital social saudável. Focar-se muito nisso é uma má ideia. É só uma maneira de medir dinheiro, não fique maluco com isso. Identifique, tome as medidas necessárias pra melhorar e siga adiante. 

Todo dia 31 de dezembro eu me faço uma simples pergunta: estou orgulhoso dos meus progressos financeiros nos 354 dias antecedentes (365 dias se o ano for bissexto)? Depois de alguns anos tenho conseguido responder SIM várias vezes, e respondi NÃO poucas vezes. Mas se eu nunca tivesse me feito essa pergunta, então talvez eu não tivesse a oportunidade de corrigir um comportamento financeiro ruim.
Por isso uma retrospectiva é tão importante. Vc TEM QUE aprender com seus erros, seu comportamento passado. Na verdade, não consigo encontrar nada mais estúpido do q ignorar seu comportamento passado. Trate seu comportamento passado como uma tatuagem no pescoço, feita na adolescência. Veja q ela está ali, assuma, e aceite. Foi vc quem fez isso a vc mesmo. Só não faça de novo. 

2012

Não consigo parar de dizer o quão importante é estabelecer objetivos e metas, planejar. Se vc não tem progresso financeiro é pq não tem objetivos financeiros. Não é nada além disso. Como vamos fazer: eu pergunto, vc responde. Repita! E, ao final, vc terá objetivos. É super fácil! Mais fácil q fazer dieta!

Objetivo nº1 - o objetivo de curto prazo

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 30 dias de 2012 (p. ex. economizar R$300, pagar seu Hipercard, comprar um seguro de vida, etc)?

• Pq isso é importante pra vc?
• Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo?
• Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo?
• O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo?

Vc pode começar vários objetivos de curto prazo, sempre q quiser. 30 dias é um prazo ótimo. Depois q definir o objetivo, mantenha um controle dele. Se vc não fizer isso, vai ficar difícil de atingir. Coloque esse objetivo por tudo: no seu celular, na porta da geladeira, no seu computador. Faça o q for preciso pra q vc olhe sempre pra ele e fique focado. Não é idiota fazer isso, é eficiente. 

Objetivo nº2  - o objetivo para 1/4 de ano (3 meses)

O q vc quer conseguir (na sua vida financeira) nos primeiros 3 meses de 2012 (p. ex. economizar R$500, pagar sua dívida de cartão de crédito, fazer um plano de previdência privada, etc)?

• Pq isso é importante pra vc?
• Qual vai ser o resultado de atingir esse objetivo?
• Qual vai ser o resultado de não atingir esse objetivo?
• O q vai ser necessário pra vc atingir esse objetivo?

Como eu disse, assim q vc completar seus objetivos, vc pode criar novos. Acredite em mim qdo eu digo q isso não é tedioso. Gosto de ter um novo objetivo todo mês, e também a cada 3 meses. Torna-se um hábito. Um bom hábito. Vc precisa de bons hábitos. 

Objetivo para o capital social

O q vc pensa q é razoável para aumentar seu capital social até 31 de dezembro de 2012? Qto vc acha q vc consegue economizar? Seja seu objetivo pra esse ano economizar, ou simplesmente quitar dívidas, seu capital social VAI melhorar. Então, o q vai ser? (Lembre q o seu capital social é suas posses menos os seus débitos)

Meu objetivo de capital social para 31 de dezembro de 2012: R$_______________

Pode parecer engraçado, mas esse objetivo é o mais esquisito, pq é nele q vc pode se atrapalhar. Não fique mto focado nele, é uma má idéia. Seus objetivos de curto prazo vão te levar a atingir esse objetivo, concentre-se neles. 

Objetivo para o orçamento

Em algum momento da sua vida, faz sentido saber qto vc gasta de maneira regular. Mas qdo é esse momento? Eu diria dos 16 anos em diante. Mas se vc já passou faz tempo dos 16 e ainda não tem controle, tudo bem. Eu acredito q os chineses decidiram q 2012 é o ano do seu orçamento num gráfico. Vc PRECISA saber qual percentual dos seus ganhos vão para cada categoria de gastos. Vc TEM QUE saber. Não tem nada de se, mas, e... Nada disso. Recomendo q vc faça esse gráfico 4x por ano. Comece no final de janeiro, e depois faça em abril, agosto e novembro. Vc está procurando por possíveis problemas futuros e como evitá-los. Abaixo, está o gráfico com o q eu considero uma distribuição ideal dos seus ganhos.

25% - moradia / 10% economias (poupança) / 5% diversão / 5% roupas / 15% transporte / 10% telefone, tv a cabo, etc / 5% despesas médicas / 3% gastos diversos / 12% compras de supermercado e comer fora / 5% caridade / 5% férias e presentes

Não consegue pensar em nada?

Não tem nenhum objetivo financeiro pra 2012? Não acredito! Todo mundo tem algum desejo, alguma coisa q quer mto. E não tem nada de errado em ver amostras e exemplos. Tente alguns desses. Se servirem pra vc, fique com eles. Se não servirem, ache outros. 

1. Economizar R$27,33 por dia - O resultado? Vc vai economizar R$10.000,00 em 2012. Pq 2012 é um ano bissexto, 366 dias de R$27,33 vai levar vc até os  R$10.000,00. Pelos últimos 4 anos, eu faço 28 apoios todos os dias. Assim, faço 10.000 apoios por ano. Fico forte e nem é difícil.

2. Pague o empréstimo que vc tirou pra comprar seu carro - Há uma coisa super deprê em ficar pagando todo mês uma coisa q todo mês desvaloriza. Tente quitar seu carro o qto antes. Vc vai economizar nos juros e vai ficar sem seu dinheiro comprometido em prestações mais cedo. 

3. Faça mais caridade em 2012 - Isso vai aumentar seu capital social em 2012? Provavelmente não. Mas vai fazer de vc uma pessoa melhor. Ninguém gosta de uma pessoa q só se importa com o próprio umbigo, então não seja assim. Reconheça as necessidades dos outros e doe seu tempo/dinheiro para melhorar a vida das pessoas.

Eis o plano

Eu planejo um ótimo ano. E quero q vc planeje o mesmo. Mas não adianta mandar uma vibração esquisita do tipo "quero um bom ano" pro universo e pensar q vc fez sua parte. Vc TEM QUE ter intenção. Vc DEVE planejar, atingir o objetivo e seguir repetindo isso. Se quiser mais dicas, conte comigo! 

Adaptado do Pete The Planner.

Beijinhos,
Paula & Taís.