Curso de finanças pessoais - resumo da 1a semana

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Completei a 1a semana do meu curso de finanças pessoais no Coursera e tirei 10 no testezinho! (Tá, é bem fácil! rsrsrsrs).

Aí vim aqui compartilhar um resuminho do q foi visto.


O cliché mais comum qdo se trata de planejamento financeiro é aquele de dirigir um carro ou viajar de avião. Se vc quer chegar num lugar da maneira mais eficiente, vc não vai simplesmente entrar no seu carro e sair dirigindo sem direção... ou pegar um avião sem saber pra onde é o voo, certo?
Claro q não! Primeiro vc veria direitinho onde quer ir, e aí olharia a melhor rota no google maps ou no gps ou então ia pesquisar qual o voo mais barato.

Mas será q vc sabe qual é o seu destino financeiro? E se sabe, sabe como vai chegar lá?

Exemplos de objetivos financeiros mais comuns:

- seguro de vida;
- aposentadoria;
- pagar a faculdade;
- comprar a casa própria;
- viajar pelo mundo.

Cada pessoa pode ter seus próprios objetivos. Esses são os mais comuns.
É imprescindível pensar na aposentadoria, por mais jovem q vc seja, pq nem sempre ela pode ser voluntária. Ficar contando com o INSS não é uma boa idéia, mesmo q seu salário seja alto. Se vc é funcionário público, pode ser q tenha mais segurança, mas e se acontecer de vc ser aposentado por invalidez e seus rendimentos serem reduzidos em razão da proporcionalidade?

Faça acontecer! Escreva seus objetivos financeiros!

Implícitos: idéias vagas sobre o q vc quer (aposentar-se aos 60 anos, por exemplo).
Explícitos: aposentar-se aos 60 anos com uma renda mensal de R$4.000,00 (este valor é limpo, depois de abatidos os impostos e deve aumentar 3,3% ao ano)

Nos dias de hj, temos muitas maneiras de transformar nossos objetivos vagos em coisas mais tangíveis. No mínimo, recomendo q vc sente e escreva. É o q eu chamo de transformar o implícito (aquilo q está só dentro da sua cabeça) em explícito (o q vc colocar no papel). Esse exercício vai forçar vc a ser mais específico e realmente atingir seus objetivos.
Vc vai ver q o simples ato de escrever sobre seus objetivos financeiros vai trazer mtas questões à tona - até mesmo coisas sobre as quais vc sequer tinha pensando antes.

Como fazer para poupar dinheiro?

- experimente abrir uma conta poupança q seja mais difícil de acessar do q sua conta-corrente (por exemplo, uma conta específica de poupança em outro banco, sem um cartão bancário, sem talão de cheques...);
- sistematicamente faça depósitos nessa conta (considere como um gasto mensal);
- se vc receber um aumento salarial, deve aumentar o valor dos depósitos;
- fixe metas com prêmios: por exemplo, economizar R$3.000,00 em 6 meses. Após atingir essa meta vc pode sair pra jantar naquele restaurante caro q sempre quis conhecer (coloque essa despesa no seu orçamento pra não tirar dinheiro das suas economias).

Os princípios são:

1) isole (tenha uma poupança q seja difícil de acessar);
2) automatize (programe depósitos/transferências automáticos/as, tdo mês);
3) escale (se receber um aumento salarial, aumente o valor do depósito na poupança);
4) seja rápido (comece agora, vc nunca sabe qdo vai precisar da poupança);
5) qualidade: qdo tiver dinheiro pra investir, procure investir em fundos com bons rendimentos e baixo risco.

Entenda seus gastos:

- motive-se para poupar;
- em vez de comprar por impulso, siga a regra dos 30 dias;
- lista suas despesas e gastos em "desejo" e "necessidade". E veja se não está gastando demais em coisas q vc não precisa.

Uma maneira clássica de aumentar suas economias é escrever tudo que vc gasta durante um período de 3 ou 6 meses. Essa tática ajuda a frear despesas sem sentido, uma vez q vc não vai querer anotá-las pq vai ter q se justificar consigo mesmo.

Esse método tb ajuda vc a ver onde vai seu dinheiro (quem nunca acordou na 6a feira, viu a carteira vazia e pensou: onde eu gastei os R$300 que tinha aqui no início da semana?). Por exemplo, pegar um café no Mac Donald's toda manhã pode custar apenas R$4,00 a cada vez q vc vai lá. Mas se somar essa despesa durante 6 meses, vc vai ter gasto R$600 em 6 meses! E com R$600 dá pra fazer mta coisa, né?

Acho q esse cursinho vai ser mto bom. Vai complementar o cursinho de orçamento do YNAB. Reforçar na mente a necessidade de poupar e planejar o futuro.

Como vc tá se organizando financeiramente em 2013? Tá gostando das nossas dicas? Conta tudo!

Beijos da Taís.